С целью предотвращения массового банкротства и сохранения платежеспособности граждан, имеющих кредиты и ипотеки, Правительство РФ расширило возможность получения «кредитных» («ипотечных») каникул. Адвокат Алексей Головин расскажет, в каких случаях они предоставляются, кто имеет право на их получение и в каких случаях банк может на законных основаниях отказать в удовлетворении заявления на получение «кредитных» каникул.

Кратко повторим, какие обязательные условия нужно учесть перед тем, как написать заявление об ипотечных, кредитных каникулах.

1 каникулы на договор

Кредитные каникулы выдаются единожды по 1 кредитному договору. Если ранее вы уже получали кредитные каникулы, то повторно обратиться, даже если у вас имеются все основания для получения, вы не можете.

Срок каникул

Кредитные каникулы предоставляются максимальным сроком на 6 месяцев. Срок может быть меньше, если укажете в заявлении. Если срок не указан, то банк автоматически рассчитывает кредитные каникулы на 6 месяцев.

Размер кредита

Для предоставления каникул размер кредита не должен превышать максимальный размер, установленный правительством:

  • для потребительского кредита физическим лицам – 250 000 руб.,
  • для ИП – 300 000 рублей,
  • для потребительских кредитов (автокредитов), где кредит обеспечен автомобилем в качестве залога – 600 000 руб.,
  • для ипотеки – в зависимости от региона от 2 до 4,5 миллионов рублей.

Максимальный размер ипотечного кредита

  • на всей территории России – 2 млн рублей,
  • для Санкт-Петербурга, Московской области и Дальневосточного федерального округа - 3 млн рублей.
  • для Москвы – 4,5 млн рублей.

Отдельно надо заметить, что ипотека не должна быть связана с предпринимательской деятельностью. Если связана, то эти условия не действуют.

Снижение дохода заемщика

Снижение доходов заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием предоставления каникул, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика в 2019.

Как доказать, что у вас действительно изменилось финансовое положение?

Прежде всего, это может быть справка получения физическим лицом доходов, то есть справка 2 НДФЛ. Свежая справка 2 НДФЛ по состоянию на апрель 2020 года и справка НДФЛ за 2019 год. Потому как доход должен быть сравнен с 2019 годом.

Как документ может быть предоставлена выписка из реестра получателей государственных услуг в сфере занятости населения (справка о том, что вы являетесь безработным). Добавлю, как подтверждение можно предоставить, например, приказ об увольнении, соглашение расторжения трудового договора. Это не будет являться прямым основанием для удовлетворения вашего заявления, потому как то, что вы уволились не есть свидетельство того, что у вас нет доходов или того, что вы не нашли иную работу. Справка с центра занятости будет как раз говорить, что вы имеете статус безработного. Также подтверждающим документом о снижении дохода может являться листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством на срок не менее одного месяца.

Кроме того, могут быть предоставлены и иные документы (перечень открыт). Могут быть использованы документы в зависимости от жизненной ситуации. 
Если вы потеряли работу, то документ, подтверждающий то, что вы встали в центр занятости как безработный. Также могут быть представлены и иные документы, подтверждающий ваш доход.

Субъекты малого предпринимательства, предприниматели из наиболее пострадавших отраслей (они указаны в Постановлении Правительства №434) вправе получать такую отсрочку по всем кредитным договорам.

 

Законодатель хотя и предпринял попытку как-то унифицировать условия, при которых могут быть предоставлены ипотечные кредитные каникулы, но эти условия расширены, перечень документов не ограничен тем, которые указаны в законодательстве. Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно проявлять гибкость, изобретательность.

Если будут вопросы, вы всегда можете обратиться к нашим специалистам «Пелевин и Партнеры».

 

Оцените статью: 
5
Средняя: 5 (2 оценки)