ПЕЛЕВИН И ПАРТНЕРЫ
АДВОКАТСКАЯ КОНТОРА
КАК ОТСРОЧИТЬ ПЛАТЕЖ ПО КРЕДИТУ
В последнее время особенно увеличилось количество обращений к адвокатам по кредитам и займам нашей конторы. Связано это, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране. Многих интересует возможность получения от банка отсрочки по выплатам по кредиту, и именно этому вопросу мы хотели бы посвятить сегодняшнюю публикацию.
Виды отсрочек платежа по кредитному договору
Решив обратиться в банк с целью предоставления кредита, далеко не все способны оценить свои возможности по дальнейшему его погашению. Ведь никто не застрахован от таких непредвиденных ситуаций, как сокращение, снижение заработной платы, проблемы со здоровьем и т. д. В этом случае должник не сможет в указанный срок погасить кредит или внести сумму, превосходящую ежемесячный взнос на ближайшую дату. Единственным решением является реструктуризация кредита — ряд изменений, которые могут быть включены в порядок его погашения.
Выделяют несколько вариантов реструктуризации:
При отсрочке платежа по кредиту (в виде отдельной услуги банка или по просьбе заемщика) внесение изменений в кредитный договор является обязательным условием. Однако важно помнить о том, что на подобные уступки готов пойти далеко не каждый банк, и то лишь для тех заемщиков, за плечами которых за весь срок погашения долга не было ни единой задержки платежа.
Выделяют несколько вариантов реструктуризации:
- «кредитные каникулы» — предоставляет возможность перенесения срока выплат по основной сумме кредита и процентной ставке. В ряде случаев выплата переносится лишь по самому кредиту и не распространяется на процентную ставку, которую заемщик должен выплачивать и дальше;
- изменение срока кредитования в большую сторону с единовременным снижением суммы ежемесячных выплат.
При отсрочке платежа по кредиту (в виде отдельной услуги банка или по просьбе заемщика) внесение изменений в кредитный договор является обязательным условием. Однако важно помнить о том, что на подобные уступки готов пойти далеко не каждый банк, и то лишь для тех заемщиков, за плечами которых за весь срок погашения долга не было ни единой задержки платежа.
Кому банк может отсрочить платеж по кредиту?
Во всех перечисленных выше случаях потребуется собрать подтверждающие документы и справки, а в отдельных случаях привлечь поручителей: если банк усомнится в дальнейшей платежеспособности лица, он может попросить, чтобы его родственники выступили в роли гарантов погашения ссуды.
Важно! Если кредит был выдан при участии поручителя или посредством внесения определенного имущества в качестве залога, обязательным условием оформления отсрочки по нему является явка поручителя или залогодателя. В противном случае банк наверняка откажется предоставить отсрочку по кредиту.
- лица, временно лишившиеся источника доходов;
- женщины в декретном отпуске или в отпуске по уходу за ребенком (до достижения им 1,5 лет);
- лица, нуждающиеся в длительном лечении по медицинским показаниям;
- лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
- лица, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
- лица, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (пожар в квартире, угон автомобиля и т. д.).
Во всех перечисленных выше случаях потребуется собрать подтверждающие документы и справки, а в отдельных случаях привлечь поручителей: если банк усомнится в дальнейшей платежеспособности лица, он может попросить, чтобы его родственники выступили в роли гарантов погашения ссуды.
Важно! Если кредит был выдан при участии поручителя или посредством внесения определенного имущества в качестве залога, обязательным условием оформления отсрочки по нему является явка поручителя или залогодателя. В противном случае банк наверняка откажется предоставить отсрочку по кредиту.
Высока вероятность, что следующим категориям граждан будет отказано в предоставлении отсрочки:
Чтобы воспользоваться услугой, рекомендуется следовать приведенному ниже алгоритму действий:
- лицам, допускающим просрочки (в т.ч. и имеющим непогашенную задолженность);
- лицам с плохой кредитной историей;
- лицам, которые пользуются кредитом не более трех месяцев;
- лицам, действие кредитного договора которых закончится через три месяца;
- наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (при наличии соответствующей записи в трудовой книжке);
- лицам, которые подозреваются в мошенничестве.
Чтобы воспользоваться услугой, рекомендуется следовать приведенному ниже алгоритму действий:
- получите информацию о возможности предоставления отсрочки и требований, которые банк предъявляет к клиенту в данном случае;
- убедившись, что вы отвечаете всем требованиям, подайте соответствующее заявление и, если это необходимо, произведите оплату комиссионного платежа;
- получите документы с внесенными в них корректировками относительно сроков и условий погашения кредита.
Что касается отсрочки по инициативе заемщика, то она предоставляется в индивидуальном порядке и только после рассмотрения банком ситуации, послужившей причиной для временной неплатежеспособности клиента. В данном случае следует помнить о том, что банк, так же как и вы сами, не заинтересован в возникновении просрочек по выплате задолженности. Именно поэтому при столкновении с теми или иными жизненными проблемами не теряйте времени даром и попытайтесь договориться с представителями банка о получении отсрочки. Важно воспринимать это как право, а не обязанность со стороны банка!
Важно! Добившись отсрочки по кредиту, вам впоследствии придется заплатить сумму, превышающую ту, что была изначально заявлена при его оформлении. Это происходит из-за перерасчета взимаемых каждый месяц платежей и платы за данную услугу. Подобная практика достаточно распространена ввиду того, что некоторые банки добиваются компенсации связанных с отсрочкой по кредиту рисков и убытков посредством изменения процентной ставки в большую сторону по его остатку.
Важно! Добившись отсрочки по кредиту, вам впоследствии придется заплатить сумму, превышающую ту, что была изначально заявлена при его оформлении. Это происходит из-за перерасчета взимаемых каждый месяц платежей и платы за данную услугу. Подобная практика достаточно распространена ввиду того, что некоторые банки добиваются компенсации связанных с отсрочкой по кредиту рисков и убытков посредством изменения процентной ставки в большую сторону по его остатку.
Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки — не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.
В любом случае, если у вас возникла проблема по выплате кредита, свяжитесь с нами наиболее удобным для себя способом и получите помощь квалифицированного юриста по банковской деятельности. Мы с готовностью берем на себя решение даже самых сложных задач!
В любом случае, если у вас возникла проблема по выплате кредита, свяжитесь с нами наиболее удобным для себя способом и получите помощь квалифицированного юриста по банковской деятельности. Мы с готовностью берем на себя решение даже самых сложных задач!
Дата публикации: 23.06.2015
Другие статьи