В последнее время особенно увеличилось количество обращений к адвокатам по кредитам и займам нашей конторы. Связано это, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране. Многих интересует возможность получения от банка отсрочки по выплатам по кредиту, и именно этому вопросу мы хотели бы посвятить сегодняшнюю публикацию.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Решив обратиться в банк с целью предоставления кредита, далеко не все способны оценить свои возможности по дальнейшему его погашению. Ведь никто не застрахован от таких непредвиденных ситуаций, как сокращение, снижение заработной платы, проблемы со здоровьем и т.д. В этом случае должник не сможет в указанный срок погасить кредит или внести сумму, превосходящую ежемесячный взнос на ближайшую дату. Единственным решением является реструктуризация кредита — ряд изменений, которые могут быть включены в порядок его погашения.

Выделяют несколько вариантов реструктуризации:

  • «кредитные каникулы» — предоставляет возможность перенесения срока выплат по основной сумме кредита и процентной ставке. В ряде случаев выплата переносится лишь по самому кредиту и не распространяется на процентную ставку, которую заемщик должен выплачивать и дальше;
  • изменение срока кредитования в большую сторону с единовременным снижением суммы ежемесячных выплат.

При отсрочке платежа по кредиту (в виде отдельной услуги банка или по просьбе заемщика) внесение изменений в кредитный договор является обязательным условием. Однако важно помнить о том, что на подобные уступки готов пойти далеко не каждый банк, и то лишь для тех заемщиков, за плечами которых за весь срок погашения долга не было ни единой задержки платежа.

Кому банк может отсрочить платеж по кредиту?

  • лица, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины в декретном отпуске или в отпуске по уходу за ребенком (до достижения им 1,5 лет);
  • лица, нуждающиеся в длительном лечении по медицинским показаниям;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • лица, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • лица, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (пожар в квартире, угон автомобиля и т.д.).

Во всех перечисленных выше случаях потребуется собрать подтверждающие документы и справки, а в отдельных случаях привлечь поручителей: если банк усомнится в дальнейшей платежеспособности лица, он может попросить, чтобы его родственники выступили в роли гарантов погашения ссуды.

Важно! Если кредит был выдан при участии поручителя или посредством внесения определенного имущества в качестве залога, обязательным условием оформления отсрочки по нему является явка поручителя или залогодателя. В противном случае банк наверняка откажется предоставить отсрочку по кредиту.

Высока вероятность, что следующим категориям граждан будет отказано в предоставлении отсрочки:

  • лицам, допускающим просрочки (в т.ч. и имеющим непогашенную задолженность);
  • лицам с плохой кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом не более трех месяцев;
  • лицам, действие кредитного договора которых закончится через три месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (при наличии соответствующей записи в трудовой книжке);
  • лицам, которые подозреваются в мошенничестве.

Чтобы воспользоваться услугой, рекомендуется следовать приведенному ниже алгоритму действий:

  1. получите информацию о возможности предоставления отсрочки и требований, которые банк предъявляет к клиенту в данном случае;
  2. убедившись, что вы отвечаете всем требованиям, подайте соответствующее заявление и, если это необходимо, произведите оплату комиссионного платежа;
  3. получите документы с внесенными в них корректировками относительно сроков и условий погашения кредита.

Что касается отсрочки по инициативе заемщика, то она предоставляется в индивидуальном порядке и только после рассмотрения банком ситуации, послужившей причиной для временной неплатежеспособности клиента. В данном случае следует помнить о том, что банк, так же как и вы сами, не заинтересован в возникновении просрочек по выплате задолженности. Именно поэтому при столкновении с теми или иными жизненными проблемами не теряйте времени даром и попытайтесь договориться с представителями банка о получении отсрочки. Важно воспринимать это как право, а не обязанность со стороны банка!

Важно! Добившись отсрочки по кредиту, вам впоследствии придется заплатить сумму, превышающую ту, что была изначально заявлена при его оформлении. Это происходит из-за перерасчета взимаемых каждый месяц платежей и платы за данную услугу. Подобная практика достаточно распространена ввиду того, что некоторые банки добиваются компенсации связанных с отсрочкой по кредиту рисков и убытков посредством изменения процентной ставки в большую сторону по его остатку.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки — не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

В любом случае, если у вас возникла проблема по выплате кредита, свяжитесь с нами наиболее удобным для себя способом и получите помощь квалифицированного юриста по банковской деятельности. Мы с готовностью берем на себя решение даже самых сложных задач!

Похожие публикации:

Как ознакомится со своей кредитной историей

Правила общения с коллекторами

Передача по наследству банковского вклада

 

Оцените статью: 
Голосов пока нет